Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
МЫ РАДЫ ВАМ ПОМОЧЬ
Юр-поддержка населения > образец > Анализ кредитного портфеля по срокам кредитования

Анализ кредитного портфеля по срокам кредитования

Необходимость возникновения кредита. Активные и пассивные операции коммерческого банка. Кредитный портфель банка. Однако конечная цель кредитной политики любого банка - формирование оптимального кредитного портфеля. Оптимальный кредитный портфель коммерческого банка — это такой кредитный портфель, при котором аккумулирование и распределение кредитных ресурсов происходят таким образом, что выданные ссуды соответствуют имеющимся кредитным ресурсам по срокам и суммам, уровень доходности по ним является максимально возможным в данных условиях, а степень риска сводится к минимально допустимому уровню.

Уважаемые друзья! Посетив наш сайт Вы узнаете много познавательной информации решения юридических вопросов.

Но если Вы хотите узнать ответ конкретно Вашей проблемы, мы также сможем вам помочь. Обращайтесь в форму онлайн-консультанта, наши специалисты по юриспруденции в максимально короткий срок ответят Вам четко и по существу.

Консультация предоставляется БЕСПЛАТНО !

Содержание:

Кредитный портфель

Банк обслуживает в г. На 31 декабря г. Кредитный портфель банка в — гг. Рассмотрим основные виды кредитных операций как основных операций коммерческого банка, формирующих превалирующую долю доходов [3, c. В секторе товарного кредитования в — гг. В г. Абсолютный прирост объемов товарного кредитования в г.

Экономический кризис обусловил отрицательную динамику темпа прироста за г. При этом стоит отметить, что товарное кредитование продемонстрировало наименьший спад. С г. В связи с вновь ужесточившейся системой андерайтинга в г. Динамика объемов операций по видам кредитования в — гг.

В секторе кредитования на неотложные нужды программа развернута в г. Как и в товарном кредитовании, в связи с вновь ужесточившейся системой андеррайтинга в г. В секторе кредитования по банковским картам, развернутого в г. Однако с г. Несмотря на ужесточившуюся систему андеррайтинга, увеличив число банковских предложений по картам, банку удалось сохранить высокий темп прироста в данном секторе в г. Проанализируем структуру кредитного портфеля банка в — гг. Анализ показывает, что в первый год функционирования банка под новым брендом в структуре кредитного портфеля кредиты корпоративным клиентам более чем в 2 раза преобладали над кредитами физическим лицам.

Так, с по гг. С по гг. В , гг. Оценим степень и меру риска секторов кредитования на основе показателей структуры создаваемых резервов на обесценивание и по кредитам, не приносящие дохода кредиты с просроченной задолженностью более 90 дней.

Для оценки риска кредитных продуктов введем следующие коэффициенты [2, c. С — объем выданных кредитов по исследуемому виду кредитования за определенный период, млн руб. Def90 — объем кредитов, не приносящих дохода в течение 90 дней по определенному виду кредитования, млн руб. Наибольший процент резервирования табл. Занимая лидирующие позиции в этом секторе за счет большего привлечения клиентов, банк не уделял внимания качеству привлекаемых клиентов. Ужесточение политики андеррайтинга в г.

Анализ структуры просроченной задолженности табл. В и гг. Вариации коэффициента покрытия резервами просроченной задолженности табл. Именно поэтому значение данного показателя ниже в секторе кредитования наличными, которое имеет наибольшую доходность, и выше в секторе банковских карт с наименьшей доходностью.

Кредитование корпоративных клиентов резервируется в случае отклонения от выполнения договорных обязательств юридическим лицом, поэтому коэффициент покрытия, как правило, равен 1. Наименьшее значение коэффициента покрытия приходится на кредиты с обеспечением, т. Проанализируем динамику изменения структуры кредитного портфеля по кредитному качеству в зависимости от продолжительности просроченной задолженности в — гг. При этом кредиты, имеющие просроченную задолженность более 90 дней, считаются кредитами, не приносящими дохода; кредиты, имеющие просроченную задолженность более дней, списываются с баланса банка.

Рассчитаем долю просроченных кредитов в совокупном кредитном портфеле табл. Следует отметить в целом положительную динамику доли непросроченных кредитов за рассматриваемый период. Этого удалось добиться благодаря ужесточению системы андеррайтинга, проведенному в г.

Однако в г. Приняв во внимание высокую закредитованность населения, банк в г. Наибольшая доля просроченных кредитов в кредитном портфеле приходится на кредиты с просроченными платежами на срок до 90 дней, наименьший же процент приходится на кредиты с просроченными платежами более дней.

Оценим эффективность каждого из видов кредитования на основе структуры доходов и расходов банка в г. Рассчитаем долю доходов и расходов от каждого вида кредитования в общем объеме доходов и расходов табл. На основе данных, представленных в табл. Аналогичную ситуацию можно отметить и по товарному кредитованию: доля прибыли выше доли доходов, а та в свою очередь выше доли расходов.

Обратные ситуации наблюдаются с кредитными картами и прочими сегментами кредитования. Проанализируем потенциальную рентабельность видов кредитования на основе статистических данных за г.

Данные по средним показателям представлены в табл. Имея средние показатели параметров кредитования, мы сможем оценить потенциальную рентабельность каждого из видов кредитования. Для этого рассчитаем платеж по кредиту, общую сумму к выплате и переплату при условии кредитования по средним показателям.

Во всех видах кредитования, за исключением кредитных карт, платеж является аннуитетным. Для упрощения расчетов платеж по кредитной карте также будем считать аннуитетным. Аннуитетный платеж [4, ] — вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования.

Ежемесячный платеж при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей: первая часть платежа идет на погашение процентов за пользование кредитом, вторая часть идет на погашение долга.

При аннуитетной схеме выплат по кредиту ежемесячный платеж рассчитывается как сумма процентов, начисленных на текущий период, и суммы, идущей на погашение суммы кредита [5, ]. Аннуитетный платеж рассчитывается по формуле:. Переплата по кредиту за весь срок кредитования D составит:. Оценим доходность каждого из видов кредитования.

Общую рентабельность кредита можно рассчитать по формуле:. Однако данный коэффициент не учитывает период, за который получена эта прибыль. Для учета фактора времени рассчитаем еще один коэффициент годовой рентабельности по формуле:.

Промежуточные и итоговые показатели доходности кредитования представлены в табл. Несмотря на низкую процентную ставку, такой результат объясняется длительным сроком кредитования. Вторым по доходности является кредитование на неотложные нужды, причиной этого является самая высокая средняя процентная ставка из всех видов кредитования и при этом достаточно длительный срок. Самой низкой рентабельностью обладают кредитные карты из-за их использования лишь на короткий период, не позволяющий получить высокий процентный доход от данного вида кредитования.

Если сравнивать виды кредитования по годовой рентабельности, то наблюдается обратная ситуация — самыми прибыльными являются кредитные карты, при этом стоит отметить значительное превышение коэффициента рентабельности за год по сравнению с другими видами кредитования. Это объясняется возобновляемым кредитным лимитом, что позволяет по желанию клиента многократно использовать карту.

Вторым по доходности является товарный кредит; доход от данного вида кредитования несущественно распределен по времени, и при этом данный вид кредитования имеет достаточно высокую процентную ставку. Обобщим результаты проведенного анализа. В ретроспективный период гг. Таким образом, товарное кредитование следует отнести к основным ассортиментным позициям банка, ориентированного на установление устойчивых взаимодействий с розничными торговыми сетями.

Товарный кредит относится к низкорискованным кредитным операциям: процент резервирования по данному кредиту значительно ниже этого показателя в среднем по кредитному портфелю и уступает только ипотечному кредитованию; относительная доля просроченных товарных кредитов также существенно ниже среднего показателя кредитного портфеля и также с товарными кредитами конкурируют только ипотечные кредиты. Товарный кредит является одним из самых высокодоходных кредитов, поскольку доля в прибыли банка от товарного кредитования существенно превышает долю в доходах и долю в расходах; по данному показателю товарный кредит уступает только кредитованию на неотложные нужды, которое, однако, по показателю резервирования является самым рискованным, т.

Товарный кредит также демонстрирует очевидные преимущества по показателю годовой рентабельности, уступая кредитованию по кредитным картам, для которых расчеты проведены в предположении непрерывности кредитования, что на практике не осуществляется. Таким образом, представляется целесообразной и оправданной стратегия банка, ориентированная на развертывание комплексных кредитных программ, основанных на становлении системы взаимодействий с крупнейшими ритейлерами, поскольку такого рода программы способствуют расширению клиентской базы, повышению доходности и снижению рискованности кредитных операций банков.

Дровянников В. Иванов Д. Королева национальный исследовательский университет. Произведен анализ кредитного портфеля банка за период с по гг. Рассмотрены основные виды кредитных операций, формирующих превалирующую долю доходов.

Произведен анализ степени и меры риска секторов кредитования на основе показателей структуры создаваемых резервов на обесценивание и по кредитам, не приносящим доход кредиты с просроченной задолженностью более 90 дней. В ходе анализа определены такие показатели, как: процент резервирования кредитного портфеля, доля кредитов, не приносящих дохода, коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности.

На основе оценки эффективности каждого из видов кредитования выделен наиболее прибыльный вид кредитования — кредит на неотложные нужды и товарное кредитование, на данные сегменты кредитования приходится большая часть как доходов, так и расходов. Проведенный анализ показывает, что товарное кредитование следует отнести к основным ассортиментным позициям банка, ориентированного на установление устойчивых взаимодействий с розничными торговыми сетями. На основании анализа представляется целесообразной и оправданной стратегия банка, ориентированная на развертывание комплексных кредитных программ, основанных на взаимодействии банков и крупных ритейлеров.

Статья в формате PDF. Дюсембаев К. Жариков В. Жариков, М. Жарикова, А. Лаврушин О. Перекрестова Л. Перекрестова — М. Чернецов С. Программы товарного кредитования, основанные на формировании системы устойчивых взаимодействий между банками, ориентированными на кредитование физических лиц, и крупными розничными торговыми сетями ритейлерами , играют на современном этапе заметную роль в стратегических ориентирах ведущих российских банков.

Развитие кредитно-товарных механизмов взаимодействий предопределено такими факторами, как взаимовыгодное для обеих сторон расширение спроса на товары и кредиты, обеспечивающее стабильную и долгосрочную динамику роста доходов контрагентов, а также упрочение рыночных позиций взаимодействующих бизнес-структур вследствие снижения рисков развиваемых в долгосрочной перспективе кредитных программ и инновационных ассортиментных линий.

Структура кредитного портфеля за — гг.

Банковский сектор в 2019 году

Банк обслуживает в г. На 31 декабря г. Кредитный портфель банка в — гг.

Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с физическими и юридическими лицами на определенную дату. Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов — основная операция, обеспечивающая их доходность и стабильность существования. Выдавая кредиты физическим и юридическим лицам, банк формирует свой кредитный портфель.

Кредитный портфель — это одна из ключевых составляющих активов финучреждений. Включает в себя сумму задолженности по выданным кредитам на определённую дату. Размер кредитного портфеля, в том числе его динамика, является одним из основных параметров, отражающих финансовое положение банка. Методики расчёта этого показателя могут различаться.

Кредитный портфель банка

Следует отметить возросшую актуальность изучения процесса формирования кредитного портфеля современного коммерческого банка. В условиях командно-административной экономики, когда процесс управления осуществлялся посредством жестких директив и указаний, необходимость планирования и регулирования состояния кредитного портфеля отсутствовала. Государство покрывало долги некредитоспособных заемщиков перед банками. В результате в кредитном портфеле банка отсутствовала просроченная и непогашенная задолженность, а, следовательно, руководству банка не было необходимости поддерживать ликвидность кредитного портфеля. С переходом к рыночной экономике проблема развития и совершенствования механизма управления кредитным портфелем в целях минимизации его рисков и максимизации прибыли от кредитной деятельности банка приобрели особую актуальность и значимость. Сегодня кредитный портфель выступает определенным критерием, позволяющим судить о качестве кредитной политики банка и прогнозировать результат кредитной деятельности отчетного периода. Кредитный портфель представляет собой целенаправленно сформированную в соответствии с определенной кредитной стратегией совокупность вложений в кредитуемые объекты, в том числе и уже просроченную задолженность. Исходя из этого, при формировании оптимального кредитного портфеля следует стремиться к реализации разработанной кредитной политики путем подбора наиболее эффективных и надежных кредитных вложений, попадающих под систему лимитов кредитования самой кредитной политики.

Кредитный портфель банка

Для оценки непредвиденных кредитных потерь автор предлагает использовать механизм оценки кредитного риска, который применяется регулятором в подходе, основанном на внутренних рейтингах ПВР , и в котором для расчета непредвиденных потерь используются результаты статистических исследований Базельского комитета по банковскому надзору БКБН в области корреляции дефолтов активов заемщиков в кризисные периоды. В связи с вступлением в силу в апреле года изменений, касающихся кредитных каникул, у банков появились проблемы: как оценивать финансовое положение, обслуживание долга, нужно ли выводить ссуды из портфеля однородных ссуд при предоставлении кредитных каникул, как формировать резервы на возможные потери. В статье описаны практические ситуации, при которых банк имеет право не ухудшать оценку. В случае расторжения кредитного договора или договора лизинга соотношение остатка долга и залоговой стоимости определяет размер потерь банка, а значит, существенно влияет и на резервы по конкретной сделке.

Портал Банки.

Кредитный портфель — совокупность выданных банком кредитов, которые на определенную дату пока не погашены, то есть, находятся в пользовании заёмщиков. Выдавая кредиты заёмщикам, банк тем самым формирует свой кредитный портфель. Кредитный портфель банка составляют остатки средств по балансовым счетам по краткосрочным, долгосрочным и просроченным кредитам и этот показатель отражает совокупность задолженностей по активным кредитным операциям. Существует несколько классификаций портфелей, например, разделение на валовой и чистый портфель.

Вы точно человек?

Формулирование политики политик банка составляет один из этапов планирования его деятельности. Для принятия банком обоснованных решений по указанному кругу вопросов важное значение имеют четкая и взвешенная постановка общих целей деятельности банка на предстоящий период то есть хорошая постановка планирования в целом , адекватный анализ кредитного рынка то есть хорошая работа маркетинговой службы , ясность перспектив развития ресурсной базы банка, верная оценка качества кредитного портфеля, учет динамики уровня квалификации персонала и другие факторы. Все положения кредитной политики направлены на то, чтобы добиться максимально возможного качества кредитной деятельности банка.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитный анализ компании \

Между двумя Наша практика. Арбитражный суд Самарской области решил признать несостоятельным банкротом Доверителя. Ввести в отношении должника процедуру реализации имущества гражданина сроком на шесть Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области определил утвердить мировое соглашение по иску о признании увольнения незаконным, изменении формулировки увольнения, Ввести в отношении должника процедуру реализации имущества гражданина сроком на пять Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд постановил Определение Арбитражного суда Самарской области от КонсультантПлюс: "Горячие" документы. ФНС России от Постановление Правительства РФ от Минэкономразвития России от Минтруда России от ФАС России от N ".

Банковский менеджмент: Учебное пособие

Величина агентского сбора берется из базы данных системы, в которую вводится информация, присылаемая агентствами. Агент может изменить агентский сбор в окне вывода, если величина сбора не соответствует требуемой. Чтобы сохранить величины сборов для данного заказа агент нажимает кнопку Установить. Далее для продолжения возврата необходимо нажать кнопку Продолжить. Начинают выводиться окна, показывающие статусы обработки запросов возврата. При оплате банковской картой билетов железнодорожной перевозки в пакет документов возврата добавляются 2 новых:.

ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ. 45 Регулирование риска кредитного портфеля является одним из основных направлений Предварительный анализ рынка банка по срокам размещения средств сба-.

Карта сайта. Фунгициды 17, Просмотры. Серая и белая гниль являются одним из опасных грибковых заболеваний, которым подвержены плодовые деревья, виноградники. Болезнь практически поражает все надземные части культуры, что приводит не только к низкому урожаю, но и постепенной гибели растений.

Анализ кредитного портфеля и проблемной задолженности

Средняя: 5 6 оценки. Каждое действие представителя обусловлено нормой закона и практикой его применения. В работе юриста случайность исключена.

Кредитный портфель

Тебе повезёт. Переключатель режимов Включить ночной режим Включить дневной режим. Поиск Поиск: Поиск.

Прочистка труб. Сварка и пайка.

Запугивать человека, вовремя не платящего по кредиту, тоже. Такие действия могут трактоваться как вымогательство. И уж тем более коллекторы не имеют права изымать у должника в счет погашения долга деньги и материальные ценности. Также они не должны разглашать сведения о долгах в интернете, писать о задолженности человека на стене в подъезде, сообщать о ней работодателю, соседям или родственникам должника.

Вопрос такой, пустят ли меня из Турции в РФ. Что лучше взять в Турцию: доллары или евро. Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:.

Для выплаты по ОСАГО необходимо передать в страховую компанию следующие документы: Заявление на страховую выплату; Справка из ГИБДД об аварии; Извещение о ДТП приложение к полису ОСАГО, заполненное обоими участниками аварии ; Постановление об административном правонарушении; Паспорт транспортного средства копия ; Отчет независимой экспертизы; Все счета и чеки на услуги связанные с аварией оплата эвакуатора, независимой экспертизы ; Ваши банковские реквизиты для перечисления денег по выплате. Пеня платиться за каждый день просрочки. Эта мера ответственности грозит страховой компании, если она нарушила срок направления мотивированного отказа в страховой выплате по ОСАГО.

Комментариев: 1
  1. Зоя

    и не ты один этого хочеш

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2020 Юридическая консультация.