Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
МЫ РАДЫ ВАМ ПОМОЧЬ
Юр-поддержка населения > страхование > Книга о потребительском кредите

Книга о потребительском кредите

Впервые у нас? Издание содержит текст Федерального закона Российской Федерации "О потребительском кредите займе ". Где купить эту книгу? В обычном магазине или через Интернет? Заказывайте в "Лабиринте"!

Уважаемые друзья! Посетив наш сайт Вы узнаете много познавательной информации решения юридических вопросов.

Но если Вы хотите узнать ответ конкретно Вашей проблемы, мы также сможем вам помочь. Обращайтесь в форму онлайн-консультанта, наши специалисты по юриспруденции в максимально короткий срок ответят Вам четко и по существу.

Консультация предоставляется БЕСПЛАТНО !

Содержание:

Вы точно человек?

В настоящее время особой актуальностью обладают вопросы правового регулирования в сфере потребительского кредитования. Данный институт нуждается в глубоком научном изучении с целью дальнейшего совершенствовании его правового регулирования. Рынок потребительского кредитования — один из самых динамично развивающихся рынков в России.

Каждый пятый банковский кредит выдан частным лицам на потребительские цели. Правительством Российской Федерации в Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу — годы [2] была высказана позиция о необходимости развития потребительского кредитования, в том числе обеспечения гарантий прав потребителей при использовании потребительского кредита, формирования механизмов защиты указанных прав в случае их нарушения.

В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до года [3] также обращено внимание на важное значение развития потребительского кредитования для развития рынка банковских услуг и экономики в целом.

Кроме того, в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на год и период и годов [4] далее — Основные направления денежнокредитной политики указано, что дополнительное внимание Банк России будет уделять вопросам регулирования деятельности кредитных организаций по предоставлению населению потребительских включая ипотечные кредитов и других розничных продуктов. В настоящее время вопросы потребительского кредитования, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными.

Несмотря на то что Гражданский кодекс РФ содержит нормы, посвященные регулированию отношений по договорам займа и кредита, а их отдельные аспекты регламентированы банковским законодательством Российской Федерации, приходится констатировать, что на сегодняшний день не существует специальных нормативных актов в области потребительского кредитования, которые бы полностью отражали его специфику.

Принимая во внимание актуальность данного закона как комплексного законодательного регулятора вопросов, связанных с предоставлением кредитов для личных нужд граждан, необходимость обеспечения паритета интересов участников правоотношений при предоставлении потребительских кредитов, в настоящей книге проанализированы проекты федеральных законов:. Аксаковым, В.

Гартунгом, Ф. Тумусовым, Д. Пункт 2 ст. Таким образом, в Законе о защите прав потребителей сформулирована норма, которая непосредственно распространяется на отношения по потребительскому кредитованию.

Вместе с тем этой нормой регламентируются только информационные аспекты указанных правоотношений, их содержательная сторона во многом остается вне рамок законодательного регулирования. Существующая ситуация обуславливает наличие ряда проблем правового характера, без решения которых дальнейшее полноценное развитие потребительского кредитования затруднительно. Представляется, что особое значение имеет проблема полноты и способа порядка предоставления заемщику информации об условиях, на которых заключается договор потребительского кредита.

Отметим, что этот вопрос имеет также большое экономическое и социально-психологическое значение. Совпадение воли и волеизъявления потребителя при заключении договора потребительского кредита должно достигаться и обеспечиваться следующими способами: детальной регламентацией процедуры заключения договора потребительского кредита и обеспечением права потребителя на информацию. Своевременное предоставление полной информации, надлежащая реклама, запрет навязывания договора в том числе путем рассылки кредитных карт , получение расписки об ознакомлении потребителя с правом не заключать договор — лишь неполный перечень мер, которые способны защитить права потребителя на этапе заключения договора потребительского кредита.

Кроме того, анализ практических аспектов деятельности банков в сфере потребительского кредитования свидетельствует о нарушениях прав и законных интересов потребителей. Подобные злоупотребления связаны с особенностями субъектного состава отношений по потребительскому кредиту: заемщик является менее защищенной стороной в отношениях с банками, не обладающей достаточной финансовой грамотностью.

Например, на практике кредитные организации включали в договоры потребительского кредита условие о возможности изменения процентной ставки в одностороннем порядке. Отметим, что прокуратура считает незаконными действия банков по одностороннему повышению ставок в кредитных договорах с заемщиками — физическими лицами.

При этом банки полагали, что включение в договоры указанного условия законно, поскольку оно соответствовало положениям ст. Судебная практика пошла по пути признания незаконным установления в договорах потребительского кредита условия об одностороннем изменении процентной ставки по кредиту.

В рамках предпринимаемых в настоящее время государством антикризисных мер и в условиях снижения платежеспособности населения очевидно, что, поскольку гражданин выступает в правоотношениях с кредитной организацией при заключении договора потребительского кредита как экономически слабая и незащищенная сторона, включение банком в договор потребительского кредита условий о возможности изменения процентной ставки в одностороннем порядке обременительно.

Отметим, что комплексное научно-практическое исследование правовых аспектов потребительского кредитования с гражданско-правовой точки зрения в настоящий момент отсутствует. В связи с этим данное научно-практическое пособие посвящено исследованию института банковского потребительского кредитования и представляет собой результат исследования целей, задач, функций и принципов потребительского кредитования, а также договора потребительского кредита между кредитной организацией и потребителем-заемщиком и проблем, связанных с его заключением, исполнением и расторжением.

В целях обеспечения всестороннего исследования данной проблематики необходимо рассмотреть вопросы защиты прав и интересов кредиторов и заемщиков-потребителей в отношениях потребительского кредитования. Особый интерес представляют судебные и иные способы защиты нарушенных прав и интересов сторон договора потребительского кредита.

Учитывая специфику регулирования и контроля в сфере потребительского кредитования, отметим, что в настоящее время отсутствует единый орган, осуществляющий регулирование и контрольно-надзорные полномочия в сфере потребительского кредитования. В связи с этим особую значимость приобретает рассмотрение особенностей деятельности органов, наделенных полномочиями по регулированию, контролю и надзору в области потребительского кредитования, а также разграничения их полномочий.

Судебная защита нарушенных прав и законных интересов как важнейшее конституционное право кредиторов и заемщиков-потребителей также имеет некоторые особенности, связанные с распространением норм законодательства о защите прав потребителей. В последние годы значительную роль в экономике России заняли заемные правоотношения.

В юридической литературе единого подхода к определению потребительского кредитования и потребительского кредита также не существует. При этом на практике данные понятия часто используются как синонимы. Представляется, что наиболее корректно под кредитованием понимать процесс предоставления и погашения кредита, а не операцию по выдаче денежных средств. Так, по мнению А.

Согласно п. Таким образом, кредит — отношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Сущность кредита как экономической категории заключается в определенных экономических отношениях, возникающих между кредитором и заемщиком по поводу предоставления ссуды в денежной форме. Кредит — это форма экономической сделки по предоставлению на возвратной, срочной и, как правило, платной основе денег или иного имущества [18].

С юридической точки зрения кредит представляет собой урегулированные нормами права отношения по поводу предоставления кредитором денежных средств заемщику в соответствии с кредитным договором. Кредит как звено финансовой системы включает в себя государственный и муниципальный кредит. В юридической литературе содержится множество определений кредита и точек зрения на него.

Для наиболее полного раскрытия содержания кредита необходимо рассматривать его в нескольких аспектах:. При этом под кредитованием понимается предоставление одним лицом другому материальных благ или выгоды с последующим их возмещением лицом, которому они предоставлены, либо иным лицом. В целях устранения неопределенности и корректного использования терминологии необходимо рассмотреть вопрос о соотношении указанных понятий. Кроме того, в литературе можно встретить позицию ряда исследователей, согласно которой данные слова являются синонимами [22].

Согласно положениям ГК РФ ссуда отделена от займа и кредита в отдельный вид обязательств. Так, ст. Предоставление такого особого предмета, как денежные средства, может осуществляться по договору займа или кредитному договору гл. Выделение договора ссуды в отдельный вид обязательств оправдано, поскольку кредит и в большинстве случаев заем в отличие от ссуды носит возмездный характер. По договору ссуды получатель обязан возвратить ссудодателю ту же самую индивидуально определенную вещь, которой пользовался безвозмездно.

Для отграничения займа от кредита необходимо указать их отличительные черты:. Кроме того, нельзя не учитывать, что заимствованные деньги или вещи, как правило, используется заемщиком на удовлетворение своих текущих потребительских целей и нужд. Правовое регулирование института потребительского кредита носит несистемный характер, предусматривая общие положения о потребительском кредите в ГК РФ о займе и кредите и отдельные вопросы в различных нормативных правовых актах например, в Законе о защите прав потребителей.

Потребительский кредит как один из видов кредита можно рассматривать с различных точек зрения: как экономическую и правовую категорию, а также в широком и узком смыслах.

Потребительский кредит в широком смысле слова — это исторически сложившаяся форма существования ссуженной потребительской стоимости, первичным источником возврата которой служат доходы населения [25].

Кроме того, потребительский кредит характеризуется не только как институциональный, но и как неинституциональный межличностный долг, где главным параметром выступает возвратность денежных средств. Вместе с тем в узком смысле некоторые авторы [27] называют потребительскими кредитами лишь ссуды, предоставленные на приобретение потребительских товаров или оплату услуг [28].

Например, под потребительским понимают кредит, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга [29]. Среди авторов-экономистов ведется дискуссия о производительном и потребительском использовании кредита, а также о различии между потребительным и производительным кредитом [31]. Так, в зависимости от целевых потребностей заемщика и направления использования полученных от кредитора средств экономисты выделяют две формы кредита: производительную и потребительскую.

Кредиту в производительной форме свойственно использование денежных средств на производительные цели, т. Результатом производственного потребления является готовая продукция. В данном случае кредит направляется на создание добавочной стоимости, за счет которой и предполагается погасить кредит и проценты по нему.

При этом потребительское назначение кредита состоит в том, что он идет полностью на потребление в настоящем и не направлен на создание добавочной стоимости. Некоторые экономисты отмечают, что в потребительском кредите больше черт производительной формы, чем формы потребительской: кредит предоставляется на потребительские цели, направлен на воспроизводство жизнедеятельности людей пища, одежда, отдых и т.

Важным является вопрос отличия кредитов, используемых заемщиком на ремонт, строительство или приобретение жилья от кредитов, направляемых на исполнение текущих потребительских расходов. Так, потребительскими называют кредиты, предоставляемые частным заемщикам населению для приобретения потребительских товаров длительного пользования.

При этом необходимо учитывать, что кредитование населения на потребительские нужды может быть как в денежной, так и в товарной форме. В юридической литературе некоторые авторы при определении понятия потребительского кредита предлагают использовать такие признаки, как статус заемщика, цели и объект кредитования [35]. Например, делая акцент на заемщике и не считая определяющей характеристикой целевой характер, можно под потребительским кредитом понимать любой кредит, выданный физическому лицу [36].

Коллектив авторов под руководством О. Лаврушина отмечает, что содержание потребительского кредита составляют отношения, при которых кредитополучателем является население. Кредит на текущие нужды содействует ускорению реализации товарных запасов, более полному и своевременному удовлетворению постоянно растущих потребностей населения, а также способствует развитию производства в личном хозяйстве.

Другие цивилисты исходят из анализа банковского законодательства и законодательства о защите прав потребителей. Существует также точка зрения, согласно которой потребительский кредит трактуется как кредит населению, предоставляемый на потребительские цели, направленные на воспроизводство жизнедеятельности людей пища, одежда, отдых и т. В настоящее время данные термины используются в самом широком значении кредита, предоставляемого физическому лицу кредитной организацией.

Видимо, этот термин стал использоваться по аналогии при оказании услуг по кредитованию населения кредитными организациями [42]. Ритейл отличается от иных видов кредитования прежде всего более короткими сроками предоставления кредитов, меньшим количеством требований, предъявляемых к заемщику, взаимосвязью с кредитными картами.

Вопрос о правовой природе потребительского кредитования был предметом рассмотрения судов высшей инстанции. Однако специфичность финансовых услуг и отсутствие прямых формулировок в отношении кредитных обязательств в нормах Закона о защите прав потребителей не позволяют реально применять его на практике в отношении заемщиков.

Как видно из приведенных мнений и определений, потребительский кредит можно рассматривать с разных точек зрения, что отражает его многоэлементный состав и нахождение на стыке экономических и юридических наук.

Действительно, потребительский кредит затрагивает, с одной стороны, финансовую сферу, а с другой — физических лиц потребителей. Представляется, что специфика потребительского кредита проявляется в его классификационных признаках.

Среди существенных признаков потребительского кредита выделяют:. Структура потребительского кредита представлена особым субъектным составом и стоимостью предоставляемых ресурсов. Правовая инфраструктура предполагает наличие специального нормативного правового регулирования потребительского кредитования.

Источниками предоставления кредитов выступают привлеченные кредитными организациями денежные средства, а источником погашения — доходы заемщиков. Таким образом, исходя из анализа гражданского, банковского законодательства, законодательства о защите прав потребителей и судебной практики, а также с учетом мнений научной общественности можно дать следующее определение потребительского кредита.

Потребительский кредит — это денежные средства, предоставленные банком физическому лицу в целях удовлетворения личных, семейных, бытовых, повседневных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, на условиях, установленных договором, где размер, сроки и иные условия устанавливаются в зависимости от вида кредита например, автокредит , его обеспеченности и т. Чтобы воспользоваться акцией, добавьте нужные книги в корзину. Сделать это можно на странице каждой книги, либо в общем списке:.

Знаете ли вы, что Присоединяясь к ЛитРес, вы заботитесь об экологии.

Кредитование

В настоящее время особой актуальностью обладают вопросы правового регулирования в сфере потребительского кредитования. Данный институт нуждается в глубоком научном изучении с целью дальнейшего совершенствовании его правового регулирования. Рынок потребительского кредитования — один из самых динамично развивающихся рынков в России. Каждый пятый банковский кредит выдан частным лицам на потребительские цели.

Поиск работы, карьера Управление, подбор персонала

Индивидуальные условия договора потребительского кредита сокр. По свой сути это частные условия, которые действуют для конкретного заемщика индивида финансового учреждения банка. Индивидуальные условия всегда разные для каждого заемщика и определяются банком при обращении за займом, а общие применяются для всех заемщиков. Общие условия публикуются на сайте банка. Детальный набор индивидуальных условий прописан в статье 5-ФЗ О потребительском кредите [1].

Индивидуальные условия договора потребительского кредита

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. Заемщик обеспечивает возврат кредита в срок, обусловленный настоящим договором. Проценты по выданному кредиту начисляются ежемесячно и на дату возврата кредита. Расчет процентов производится за полный месяц с 1-го по е или е число или за фактическое время пользования кредитом. Сумма процентов перечисляется Заемщиком платежным поручением до числа месяца начисления процентов, а в случае, если это выходной или праздничный день, - на следующий за ним рабочий день каждого месяца, за который производится начисление. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты списания средств со счета Банка и заканчивается датой зачисления их на счет Банка. Документальным основанием для расчета процентов служат выписки из лицевого счета Заемщика в Банке. При начислении процентов за кредит принимается количество дней в году и в месяце, равное фактическому количеству. Банк обязуется произвести своевременное перечисление денежных средств в размере кредита в срок, указанный Заемщиком.

Потребительский кредит

Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент. Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита эффективной процентной ставки.

Товар Книга Федеральный закон Российской Федерации "О потребительском кредите займе " снят с продажи и более не доступен в нашем магазине. Вы можете подобрать товар в категории Законодательство рф, комментарии.

Зарегистрирован Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Конкурс научных работ на соискание премии имени Макса Вебера. Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики".

Каталог выполненных запросов

Текущая версия Вашего браузера не поддерживается. Кредит Вывод из судебной практики: По вопросу правомерности условия кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика существует четыре позиции судов.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Деньги делают деньги - Дмитрий Лебедев

Вадим Прохоров про кредитную реформу года. Отложить Слушал. Пути повышения роли кредита в социально-экономическом развитии России. Отложить Читал. Банковское дело. Банковское дело: современная система кредитования.

Книга Федеральный закон Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)"

Впервые у нас? Как взять кредит? Как приблизить день долгожданной покупки и при этом сэкономить время и деньги? Знание ответов на эти вопросы - гарантия того, что вы будете избавлены от бесконечного хождения по банкам и участия в очередном многоэтапном "лохотроне". На страницах книги в понятной и простой форме рассмотрены особенности всех видов потребительского кредитования: автокредитования, ипотечных кредитов, кредитов на неотложные нужды и других.

Так же интересуют книги о потреб. кредитовании в китае и америке. Кирилин А.В. Новый Федеральный закон "О потребительском кредите (​займе)".

Вопрос: Здравсвуйте, подскажите книги не позднее года по теме "развитие потребительского кредитования в России". Так же интересуют книги о потреб. Ответ [ ] :. Гудкова О.

В книге дана оценка основных положении Закона, рассмотрены принципы потребительского кредитования. Нормы законов проанализированы во взаимосвязи между собой и с учетом положений широкого круга нормативных правовых актов. Особое внимание уделено актам, регламентирующих и детализирующих права и охраняемые законом интересы участников кредитных правоотношений. Направленность комментария — сравнительный анализ и практическое применение норм действующего законодательства в сфере предоставления и возврата потребительского кредита займа.

Книга написана для людей, которые готовы произвести в своей жизни глубокие профессиональные и финансовые перемены с тем, чтобы шагнуть из индустриальной эры в информационную. Для широкого круга читателей. В пособии содержится комплексный анализ теоретических и практических вопросов кредитования населения банками, охватывающий большинство проблем именно банковского потребительского кредитования в целом, а не отдельных видов кредитных договоров ипотека, автокредит и вопросов защиты прав потребител В работе представлен научно-обоснованный подход понимания общетеоретических основ банковского кредита как правового института, а также основных теоретических вопросов существа тех правовых явлений, которые опосредуют движение денежных средств от кредитора к заемщику и обратно.

Как следствие, в разы увеличилось количество судебных споров в сфере кредитования.

В пособии содержится комплексный анализ теоретических и практических вопросов кредитования населения банками, охватывающий большинство проблем именно банковского потребительского кредитования в целом, а не отдельных видов кредитных договоров ипотека, автокредит и вопросов защиты прав потребителей, чего до настоящее времени не было и что определяет его актуальность и новизну. Авторская точка зрения на рассматриваемые проблемы основана на тщательном анализе мнений и позиций ведущих экономистов и правоведов по наиболее значимым аспектам банковского кредитования. Кроме того, пособие содержит удобные для использования приложения, включающие основные примеры типовых договоров кредита на потребительские цели, исковых заявлений в суд. Практическая ценность и оригинальность материала, содержащегося в пособии, заключается в том, что он может быть использован не только для изучения студентами высших учебных заведений и слушателей, получающих второе высшее образование, теоретико-правовых проблем банковского потребительского кредитования, но представляет и практический интерес для специалистов финансовой и банковской сферы, а также для широкого круга потребителей, поскольку он включает практику работы банков, судебную практику, информацию, имеющую значение для потребителя в отношениях по кредитованию. Даниленко на сайте электронной библиотеки MyBook.

Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций. Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности. Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования. Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie. В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить .

Поиск описаний Специальности вузов Специальности колледжей и техникумов Поиск вуза по специальности. Отрасли образования Юридическое образование Экономика и финансы IT-технологии и телекоммуникации Медицинское образование Культурное образование Религиозное образование. Поиск описаний Справочник профессий.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что нужно знать перед тем, как взять кредит в банке под проценты? Ошибки и принципы кредитования 14+
Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2020 Юридическая консультация.